提前退休照样供女儿上大学 |
| 天天基金网 2008-02-15 收藏本文 |
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理财师建议曹先生用一次性退休补助金购买银行理财产品和债券基金
市民曹先生昨日向第一理财互动平台求助：我今年45岁，今年刚从单位提前退休，一次性从单位领到了10万元补助，有银行存款7万元，还有两套住房，一套自住，一套出租，租金每年6000元，女儿今年读高二，家庭每月支出约2000元。请问我该如何理财才能保障女儿的教育费和养老费？
债券型基金不可少
曹先生的两项理财目标，投资方向都要求风险要小。教育金有到期强制支付的特性，在女儿考上大学后，不能因投资的损失，而要求子女晚上学晚报到。养老金是养老活命钱，也承担不了太高的风险。按照目前大学学费4000元，生活费每月600元至800元计算，曹先生女儿4年大学需要6万元左右。
曹先生可将现有的7万元银行存款转为债券基金或固定期限的银行打新股产品，风险较小，年收益率在5%至15%左右。对于一次性领取的10万元退休金，在保证本金的前提下，可将5万元存入银行理财产品中，尽量选择投入到非资本类产品中去，可关注投资标的为农产品、贵金属、能源类产品的人民币理财产品中，预期年收益率可达到10%至15%。其余5万元可投入到债券型基金中去，获取稳定的收益。这样人民币理财收益和债券基金的分红，可作为每月的家庭支出。房租的租金收入可购买货币基金，以备家庭的灵活支出。考虑到家庭的收入项较少，在曹先生身体允许的情况下，可以在提前退休后，从事一份力所能及的工作，增加家庭收入来源。
买份商业养老保险
根据曹先生目前家庭状况，理财师建议如下：一、以个人名义继续缴纳社保，同时给自己购买一份商业养老保险，附加医疗和意外险种。因为养老金是将来每天需要的稳定的现金支出，其准备时间较长，要考虑到通货膨胀对资金需要量的影响，通过缴纳社保和商业养老险可使自己在年老时领取社保资金和商业养老保险金，有稳定的生活来源。二、孩子的教育费用是随着孩子受教育年龄的增加而上升的，其投资理财形式也略有不同，曹先生女儿今年读高二，对教育费的筹备应在投资增值上有所侧重。以目前家庭现有资产，可留出2万元存于银行或购买货币基金，保持其较强的流动性以应对日常开支及紧急备用需求。5万元购买银行理财产品，如中信银行目前销售的新股申购类理财产品及双盈计划等。5万元购买股票型基金，可考虑华夏回报、广发聚丰、嘉实稳健等。三、为女儿购买适当的分红型险种也是需要的。为孩子在大学受教育期间增加重大疾病及住院医疗保障系数。
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