李先生定期定额每月买500元基金，年预期回报率6％	张先生定期定额每月买500元基金，年预期回报率6％
扣款年限	从40岁买到60岁，扣款20年	从30岁买到40岁，40岁以后每月停止扣款，不再追加投资，原有投资每年回报率仍为6％，扣款10年
投入总额	120000元	60000元
60岁退休时	231020.45元	262785.21元

　　由上例可见，由于早投资能获取更大的复利效应，张先生只扣款10年，投入是李先生的一半，回报却达到李先生的1.13倍。赶早定投的时间效应，将能为工薪阶层绽放财富玫瑰。 

　　坚守并非愚 

　　另一位朋友虽然做了定投，但他做的“定投”严格讲并不能算定投：每个月投1000元，但投的基金几乎每月都在换，扣款日期也不停地改，说是为了找低点，还好招商银行的“智能定投”很人性化，允许他折腾。但他这么“定投”的结果是不时打电话向我抱怨，为什么上个月埋怨A基金跑得太慢而改投B基金时，B基金还是跑得最快的，等他这个月再看时，B基金过去一个月变成跑得最慢的，而A基金却变成跑得最快的了。 

　　正如这位朋友一样，有些人很聪明，在主业之外也有些精力，做定投时就想代时间操刀，想比时间做得更好。其实就如大部分主动型基金难以跑赢大盘一样，在定投上过分折腾未必能战胜时间，反而会失去定投轻松理财的乐趣。之所以倡导定投，本就是要替大家减轻投资的烦恼，留更多时间享受生活的。 

　　定投该不该频繁换基金呢？不瞒大家，我也是看到某只基金中长期跑得快才定投的，但定投后它越跑越慢，也动过换基金的念头，但终于因为看好中长期而没换，也幸好坚守了，现在翻了两倍。其实没有哪只基金能永远跑在前面，巴菲特操刀也做不到。如果哪只基金每个季度都能跑前1/3，就足以笑傲江湖了。定投这种习惯形成难，放弃却很容易，要学会做愚人，坚守中长期胜出的基金。 

　　宝盈基金旗下开放式基金定期定投概况表 

代销银行	参与定投基金	基金代码	最低定投额度/元
中国建设银行	宝盈鸿利基金	213001	200
	宝盈泛沿海基金	213002	200
	宝盈策略增长基金	213003	200
中国工商银行	宝盈泛沿海基金	213002	200
招商银行	宝盈鸿利基金	213001	300
	宝盈泛沿海基金	213002	300
	宝盈策略增长基金	213003	300